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Insurtech初创企业Bestow获1.2亿美元Series D融资，转型赋能传统险企
在保险科技（Insurtech）领域，初创企业Bestow近期宣布完成1.2亿美元的Series D融资，由Goldman Sachs Alternatives’ Growth Equity和Smith Point Capital领投。这笔融资不仅标志着Bestow在资本市场的成功，更凸显了其从直接面向消费者（D2C）保险业务向赋能传统险企的战略转型。
Bestow的转型背景
Bestow由Melbourne O’Banion和Jonathan Abelmann于2017年共同创立，初衷是简化生命保险的购买流程，并利用技术提升用户体验。最初，Bestow作为一家D2C保险提供商，负责销售、承保和服务生命保险 policies。在成立初期的几年里，Bestow处理了超过一百万份申请。其无体检承保平台在COVID疫情期间备受青睐，因为传统体检流程被暂停。
随着D2C业务的增长，Bestow并行开发了软件，以帮助现代化整个保险流程。认识到该软件的价值，Bestow于2024年将其保险载体和消费者业务出售给Sammons Financial Group，转而专注于向其他生命保险公司提供软件和服务，帮助这些公司实现数字化转型，从而更高效地服务客户。
技术能力与商业模式
Bestow的核心技术能力在于其无体检承保平台和现代化保险流程的软件解决方案。通过利用大数据和机器学习算法，Bestow能够快速评估申请人的风险状况，并提供个性化的保险方案。其商业模式采用企业级SaaS（软件即服务）和绩效付费相结合的方式，主要收入来自使用费。
根据Bestow创始人Melbourne O’Banion透露，该公司的年度经常性收入（ARR）在2024年增长了3倍，在过去两年中增长了10倍。尽管未透露具体收入数字，但这一增长速度表明Bestow的商业模式在市场上具有强大的吸引力。
投资方观点与战略意义
Goldman Sachs Alternatives’ Growth Equity团队合伙人Ashwin Gupta表示，他选择投资Bestow的原因有几个方面。首先，Bestow的创始人是连续创业者，并成功实现了业务转型。其次，Bestow的SaaS模式相较于传统竞争对手具有明显优势。Gupta认为，Bestow所处的市场规模庞大、具有韧性，且相对缺乏现代技术的渗透。作为此次融资的一部分，Gupta将加入Bestow的董事会。
Bestow的战略转型具有重要意义。通过从D2C业务转向赋能传统险企，Bestow能够利用其技术优势帮助整个保险行业实现数字化转型。这不仅有助于提高保险服务的效率和用户体验，还能够为Bestow带来更广阔的市场空间和可持续的增长动力。
SaaS+绩效付费模式的启示
Bestow采用的SaaS+绩效付费模式为保险科技行业提供了新的思路。传统的保险科技企业往往采用D2C模式，直接与消费者进行交互。Bestow的转型表明，通过向传统险企提供技术解决方案，保险科技企业同样能够实现快速增长和盈利。
这种模式的优势在于，保险科技企业能够专注于技术研发和创新，而将销售和服务等环节交给传统险企。同时，绩效付费的方式能够确保保险科技企业的利益与传统险企的业务增长紧密相连，从而实现双赢的局面。
AI在生命保险领域的应用潜力
AI技术在生命保险领域的应用潜力巨大。通过利用机器学习算法和大数据分析，保险公司能够更准确地评估风险、定价产品，并提供个性化的保险方案。AI技术还能够帮助保险公司优化运营流程、提高客户服务质量，并降低欺诈风险。
Bestow作为一家专注于生命保险领域的保险科技企业，已经在AI技术的应用方面取得了显著成果。其无体检承保平台就是基于AI技术构建的，能够快速评估申请人的风险状况，并提供个性化的保险方案。未来，随着AI技术的不断发展和应用场景的不断拓展，Bestow有望进一步扩大其在生命保险领域的市场份额。
未来产品扩展与国际化布局
获得1.2亿美元的Series D融资后，Bestow计划推出新产品和承保能力，以进一步巩固其在生命保险领域的领先地位。同时，Bestow也在考虑国际化布局，以拓展其全球市场。
根据Bestow的客户名单，包括Nationwide、Transamerica、USAA、Sammons Financial Group和Equitable等知名保险公司已经在使用其平台。这表明Bestow的技术解决方案已经得到了市场的认可和验证。未来，随着新产品的推出和国际化布局的推进，Bestow有望进一步扩大其客户基础和市场份额。
