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Finom 获 General Catalyst 1.05亿美元增长投资：AI驱动金融服务新篇章

在人工智能与金融科技深度融合的浪潮中，荷兰阿姆斯特丹的数字银行 Finom 宣布获得 General Catalyst 的 1.05 亿美元增长投资，这一消息在科技金融领域引起广泛关注。这笔投资的独特之处在于其不涉及股权交易、专款专用于增长的模式，彰显了 Finom 在金融科技领域的创新实力和市场潜力。

Finom 的 AI 驱动型金融服务创新

Finom 作为一家面向中小企业的数字银行，不仅提供传统的数字银行服务，更在 AI 技术的加持下，推出了多项创新产品，以提升用户体验和运营效率。

自主 AI 会计代理

今年 2 月，Finom 推出了一款面向欧洲企业家和自由职业者的自主 AI 会计代理。该产品利用自然语言处理（NLP）和机器学习技术，能够自动处理日常会计事务，如发票管理、费用报销等，大大减轻了中小企业的财务管理负担。这一创新不仅提升了用户体验，也展示了 Finom 在 AI 技术应用方面的领先地位。

AI 信用评分引擎

3 月，Finom 进一步拓展业务版图，进军直接贷款领域，并推出了AI 信用评分引擎。该引擎通过分析企业的历史交易数据、现金流状况等多维度信息，为企业提供更精准的信用评估，从而提高贷款审批效率和风险控制能力。目前，Finom 的信贷服务已覆盖荷兰，并计划在年底前扩展到整个欧洲市场。

融资模式的独特性与战略意义

此次 Finom 获得的 1.05 亿美元增长投资，由 General Catalyst 的 Customer Value Fund 提供，其独特之处在于不涉及股权交易，资金将专款专用于增长，而非用于运营开支或产品开发。这一模式反映了 Finom 在核心业务上的强劲现金流和盈利能力，也体现了投资者对其未来增长潜力的信心。

Finom 主席兼联合创始人 Kos Stiskin 表示：“我们的核心业务已经实现了正现金流，所有新的投资和资金都将直接用于吸引新客户。”这一策略将有助于 Finom 在现有市场中进一步扩大份额，并加速其在欧洲市场的扩张步伐。

Finom 与 Qonto 的发展路径对比

在谈到竞争对手时，Stiskin 将 Finom 的最接近竞争对手定位为总部位于巴黎的挑战者银行 Qonto。Qonto 在 2022 年 1 月宣布完成了 4.86 亿欧元（约合 5.52 亿美元）的 D 轮融资，规模庞大。然而，Stiskin 认为 Finom 在本地化策略和产品套件的全面性方面具有更强的竞争优势。

Finom 的本地化策略体现在其对不同市场需求的深入理解和灵活应对上。通过模块化基础设施，Finom 能够高效地将核心功能扩展到不同地区，同时根据当地需求进行定制化调整。这一策略使得 Finom 能够在欧洲多个市场中实现快速增长，并保持良好的单位经济效益。

模块化基础设施与本地化策略助力跨境扩张

Finom 的模块化基础设施是其实现跨境扩张的重要支撑。通过将核心功能模块化，Finom 能够快速适应不同市场的需求，并实现高效的规模化运营。同时，Finom 的本地化策略确保了其在不同市场中的竞争力和用户粘性。

General Catalyst 合伙人 Zeynep Yavuz 对 Finom 的模块化基础设施给予了高度评价：“我们认为 Finom 的模块化基础设施使其能够高效地扩展到不同地区，利用共享能力的同时，根据需要进行本地化调整。”这一优势将有助于 Finom 在欧洲乃至全球范围内实现更广泛的市场覆盖。

反洗钱与客户身份验证技术优势

在金融科技领域，反洗钱（AML）和客户身份验证（KYC）是合规运营的关键环节。Finom 在这两个领域拥有专有技术引擎，不仅能够满足严格的监管要求，还能够提升用户体验。

Yavuz 表示：“我们看到 Finom 的专有反洗钱和客户身份验证引擎是一个突出的优势，不仅在合规方面，而且在客户体验方面。”这一技术优势将有助于 Finom 在竞争激烈的金融科技市场中脱颖而出，并赢得用户的信任和青睐。

财务表现与商业模式可持续性

尽管 Finom 未透露具体的收入数字，但 Stiskin 表示，公司在 2024 年的年度经常性收入（ARR）翻倍，并且实现了EBITDAM（息税折旧摊销及营销前利润）盈利。这一财务表现反映了 Finom 商业模式的可持续性和盈利能力。

Finom 的收入模式以订阅制为主，同时通过交易费用和现金返还计划等方式实现多元化收入。随着信贷业务的拓展，Finom 还新增了信贷额度利息这一收入来源。这些多元化的收入渠道将有助于 Finom 在未来实现更稳定的增长和盈利。

未来展望与市场影响力

展望未来，Finom 计划利用此次增长投资进一步扩大市场份额，并加速在欧洲市场的扩张。随着信贷服务的逐步推广，Finom 有望在欧洲信贷市场中发挥越来越重要的作用。

凭借其在 AI 驱动型金融服务方面的创新实力、独特的融资模式、模块化基础设施和本地化策略，以及在反洗钱和客户身份验证方面的技术优势，Finom 有望成为欧洲金融科技领域的领军企业，并为中小企业提供更高效、便捷的金融服务。我们期待 Finom 在未来的发展中继续引领行业创新，为金融科技领域注入新的活力。